¿Debes Consolidar la Deuda Comercial?

Los propietarios de pequeñas empresas con frecuencia necesitan pedir dinero prestado para cubrir problemas de flujos de efectivo temporales, expansiones de fondos y / o comprar equipos nuevos. Si has tomado más de un préstamo para tu pequeña empresa, la consolidación de préstamos puede hacer que pagar tu deuda sea más fácil y más asequible.

Los préstamos de consolidación de deuda comercial refinancian tu deuda existente y colocan todos los pagos de tu préstamo en un solo programa de pago. Más allá de eso, pueden ofrecer mejores términos, incluidos pagos menos frecuentes y tarifas más bajas.

 

Diferencias entre la consolidación y la refinanciación

Algunas personas usan la ” consolidación de deuda ” y el ” refinanciamiento ” indistintamente, pero no son lo mismo. Cuando refinancias, obtienes un nuevo préstamo a una tasa de interés más baja para pagar un préstamo existente de interés alto. Cuando consolidas, estás agrupando dos o más préstamos, tomando un nuevo préstamo para pagar todos los préstamos existentes.

La consolidación de deuda es una forma de refinanciación, pero no toda la refinanciación es una consolidación de deuda. Si simplemente reemplazas un préstamo con un préstamo nuevo a una tasa de interés más baja, eso es refinanciamiento. La consolidación de deuda convierte préstamos múltiples en un solo préstamo.

Es importante tener en cuenta que la consolidación de deuda no necesariamente resulta en una tasa de interés más baja, aunque ese podría ser el caso. Idealmente, tu préstamo de consolidación de deuda comercial te ahorrará dinero, pero el enfoque es hacer que los pagos sean más manejables al reemplazar a varios prestamistas por uno.

Antes de tomar un préstamo de consolidación de deuda, es importante que realices tu propia investigación, trabajes con un prestamista de buena reputación y verifiques el monto de sus nuevos pagos. Deseas estar absolutamente seguro de que la consolidación de deuda es la opción correcta para tu negocio.

 

¿Es la consolidación de deuda adecuada para ti?

La consolidación de deuda comercial parece una gran idea, pero antes de continuar es importante que tome algunas medidas para asegurarte de que es una opción de ahorro para tu negocio y que califiques para un préstamo de consolidación a una tasa razonable. Las consideraciones incluyen:

  • Préstamos actuales de alto interés: Si tus préstamos actuales tienen tasas de interés bajas, no hay beneficios de pagarlos, especialmente si el nuevo préstamo tiene una tasa más alta.
  • Tu puntaje de crédito personal: Debido a que estás buscando un préstamo más grande para pagar varios préstamos más pequeños, tu puntaje de crédito personal afectará la tasa a la que puede obtener un préstamo de consolidación.
  • La rentabilidad de su negocio: Si las ganancias y el flujo de efectivo de su negocio han mejorado recientemente, calificará para una tasa más baja.
  • Mejora de las finanzas personales: Si recientemente pagó un automóvil o un préstamo hipotecario, o si ha reducido los gastos y aumentado los ahorros, su tasa de interés puede ser más baja.
  • El tiempo que has estado en el negocio: Cuanto más tiempo haya estado en el negocio, más largo será tu historial. Las empresas que han estado activas durante más de un año generalmente reciben términos y tasas de préstamo más favorables.

 

 

Pros y contras de la consolidación de deuda empresarial

Si has determinado que la consolidación de la deuda comercial puede ser adecuada para ti, lo siguiente a considerar antes de continuar son los pros y los contras. Si bien existen razones por las cuales la consolidación de deudas puede ser una excelente opción, también existen algunos riesgos que puede representar para su empresa.

 

Pros de Consolidación de Deuda

  • Reembolso más manejable: Como tu estás haciendo un pago mensual en lugar de varios, la consolidación de deuda hace que tus libros sean más fáciles de mantener y que el pago sea más fácil de recordar.
  • Flujo de efectivo mejorado: Si estás consolidando varios préstamos de alto interés en un solo préstamo de menor interés, tendrá más efectivo disponible cada mes.

Contras de Consolidación de Deuda

  • Pago de intereses compuestos: Cuando consolidas una deuda comercial, estás pagando lo que debes de tus préstamos iniciales: capital, más intereses. Entonces, aunque la tasa de interés de un préstamo de consolidación de deuda comercial sea más baja que tu deuda inicial, terminas pagando intereses por encima de los intereses.
  • Pagar más intereses a lo largo del tiempo: La mayoría de los préstamos de consolidación de deuda comercial son a largo plazo, lo que significa que estarás pagando intereses durante un período de tiempo más prolongado. Incluso si la tasa de interés es más baja, es posible que pagues más intereses durante la vida del préstamo.

 

¿Cómo funciona la consolidación de deuda?

Dicho de manera simple, cuando consolidas una deuda, obtienes un préstamo más grande para pagar varios préstamos más pequeños. Antes de solicitar un préstamo de consolidación, asegúrate de que ninguno de tus préstamos existentes tenga una multa por pago anticipado. En general, no es rentable consolidar los préstamos que tienen multas por pago anticipado.

Luego, suma todos tus préstamos existentes para determinar el monto total de tu deuda actual. Promedia juntos la tasa de porcentaje anual (APR) de cada préstamo que estás consolidando. Cuando compres un préstamo de consolidación, asegúrate de que la nueva tasa de porcentaje anual sea igual o menor que la tasa promedio anual para todos tus préstamos actuales. Si es así, y si te sientes cómodo con un nuevo programa de pago a más largo plazo, sigue adelante, toma el préstamo y úsalo para pagar tu deuda existente. ¡No olvides realizar pagos mensuales en tu nuevo préstamo de consolidación!

 

¿Dónde puedo obtener un préstamo de consolidación de deuda comercial?

Varios proveedores ofrecen préstamos de consolidación de deuda de pequeñas empresas. Es mejor investigar varias opciones para asegurarte de que estás obteniendo la mejor tasa de interés y los términos de préstamo disponibles.

Los proveedores de préstamos de consolidación de deuda incluyen:

  • Tu banco local.
  • Algun  programa de préstamos

Nota: Siempre ten cuidado a que Institución te diriges ya que existen lugares que ofrecen tasas bajisimas y restamos grandes y de fácil acceso, ¡Cuidado! generalmente te piden pagar anticipado y el préstamo jamas llega o generalmente pagas el triple.

La consolidación de deuda puede ser una forma eficiente de pagar la deuda de tu pequeña empresa. Pero antes de elegir esta solución para afrontar las deudas existentes, asegúrate de sopesar todos los pros y los contras.

La consolidación de deuda puede ofrecer a los propietarios de pequeñas empresas tasas más bajas, un solo programa de pago y reducir la frecuencia de los pagos. Pero también debes tener en cuenta las tasas de interés compuestas y la posibilidad de pagar más intereses a lo largo del tiempo.

Hacer tu tarea te permitirá tomar las decisiones financieras más inteligentes para tu negocio.

Añadir un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *